卫星遥感破题金融服务“三农”

如何挖掘农业数据的信用价值？这不仅是金融服务“三农”的基础，也是待解的难题。当前，卫星遥感技术的探索应用正在尝试破题。

金融服务“三农”，难在资产评估。记者调查发现，贷款业务的核心能力是风险定价能力，即如何评估抵押、质押资产的风险等级，再根据不同的风险评级确定相应的贷款价格、贷款额度。“不少农业资产的价值受季节性、气候性等外部因素影响较大，具有不确定性。”招联首席研究员董希淼说。贷款发放后，金融机构通常较难掌握农户的生产经营情况、资金使用去向等信息，加之第三方评估机构缺乏，合理的风险评估模型较难被建构。

此外，资产评估还需要依托两方面工作，即农情观测、农业数据，但这两方面工作也存在诸多难点。从农情观测的角度看，董希淼认为，农业资产通常小额、分散，农业生产面积广、种类多、地形复杂，人工勘察的难度大，评估成本高。从农业数据核实的角度看，记者调查发现，目前银行可使用的涉农数据尚不十分充足，信息不对称问题依然存在，核实农户信息的难度较大。

“针对以上问题，目前已有部分商业银行先行先试，充分借助科技手段，搭建综合金融服务平台，并与当地政府协同合作，促进资源变资产、信息变信用。”董希淼说。

专家认为，发展农村数字普惠金融将成为提升金融服务实体经济质效的重点。原中国银保监会发布的《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》明确提出，银行机构要积极破解农村金融增信难题，拓宽农村合格抵质押品范围，探索丰富增信方式；与此同时，要加大科技应用力度，提升数字化、信息化服务水平。“除了农业领域，卫星遥感技术还应用于风车、光伏、塔吊、建筑物、电塔、道路桥墩等项目的融资场景监测。”工商银行上述负责人说，近年来，该行深入推进“数字工行”建设，加快促进业务、科技、数据深度融合，下一步将围绕实现碳达峰、碳中和以及乡村振兴等重点工作，持续丰富卫星遥感应用场景建设，研发碳排放评估等模型，丰富农业监测作物种类，让卫星遥感技术更好地赋能金融服务。